Автокредит

Льготное автокредитование: условия получения и особенности займа

В условиях текущего положения экономики, простым и грамотным вложением денег становится покупка недвижимости или автомобиля. Небольшие накопления позволяют рассматривать не только варианты вторичного авторынка. Утвержденное Постановление о программе льготного автокредитования дает возможность купить новую машину в кредит по низкой процентной ставке едва ли не в любом регионе страны.

Несколько лет подряд в целях стабилизации положения российского автопрома Минпромторгу России выделяются средства на продление программ льготного автокредитования. В 2017 году программа продолжает своё действие, позволяя физическим лицам приобрести легковое автотранспортное средство (весом до 3,5 тонн) в кредит на привлекательных условиях.

Что нужно знать, что бы взять автокредит?

Программа субсидирования предусматривает снижение процентной ставки по автокредиту едва ли не до 50% от «стандартного» кредитного продукта.

Обязательные условия для потенциальных участников программы:

Гражданство – РФ.

Положительная кредитная история.

 Отсутствие кредитной истории вообще – не станет гарантированным препятствием в получении ссуды, однако предварительное решение по заявке принимается так называемым «скорингом». Данная программа делает автоматизированное обращение в базу данных выбранной кредитной организации и, видя успешно закрытый договор в ней (иногда и в других банках, если они успели предоставить данные в НБКИ), дает предварительное положительное решение на льготное автокредитование. Поэтому, планируя купить машину в кредит, целесообразно начать к этому готовится с этапа выбора кредитора и получения у него любого вида кредитного продукта и досрочное его погашение.

  • Постоянная регистрация (прописка) и проживание в регионе подачи заявки на кредит.
  • Возраст потенциального заёмщика – от 21 года до 65 лет.

Важно учитывать, что максимальное значение данного условия – 65 лет – должно быть достигнуто на момент окончания срока действия договора. Если клиенту через 3 месяца исполняется 65 – максимальный срок кредита, на который он может рассчитывать – 3 календарных месяца.

  • Полученный общий профессиональный опыт и стаж на текущем месте работы: от 1 календарного года непрерывно и 6 месяцев, соответственно.
  • Для мужчин – наличие военного билета.
  • Для всех категорий граждан: подтвержденный доход справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Отсутствие судимостей.

В перечне документов, необходимых для предоставления может фигурировать и справка по форме банка, однако «веса» она имеет меньше. В обязательном порядке сотрудник, принимающий заявку, попросит предоставить СНИЛС – по нему проверяется регулярность и объем отчислений пенсионных и страховых накоплений вашим работодателем.

Расчет условий льготного автокредита.

Разработанная стратегия программы субсидирования ссуд на покупку автомобиля в 2014 году предусматривала понижение расчетной процентной ставки кредитной организации на 2/3 от величины ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату одобрения заявки (А). Таким образом, размер «скидки» рассчитывается:

Купить машину в кредит, исходя из расчета, например, А=10%, физическое лицо может по ставке от 10,4% годовых до 12,4% годовых.

автокредит на льготных условиях

Требования к авто, условия и сроки льготного кредита.

Программа субсидирования сама по себе направлена на улучшение положения национального автопрома. Таким образом, в перечень автомобилей попадают российские и зарубежные бренды производителей, при условии сборки транспортного средства на территории Российской Федерации. В этот же перечень попали ТС российских марок, собранных за рубежом.

Программа льготного автокредитования была разработана на 3 года и ежегодно претерпевает изменения, значительно расширяя возможность выбора.

В начале 2017 года было подписано соглашение с концерном Mazda об открытии завода на Дальнем Востоке. И модельный ряд марки, доступной для субсидирования, расширился. Изначально в списке доступных авто на равнее с ВАЗ, НИВА и LADA были и Hyundai, Volkswagen, Mitsubishi, KIA, Тoyota, Renault и многие другие. Перечень моделей расширяется. По сравнению с прошлым годом, ценовой порог на ТС увеличился и составил 1 150 000.

Основные требования к транспорту, который можно взять в кредит в 2017 году:

  • Стоимость до 1 150 тыс. рублей (возможно увеличение стоимости до 1 350 тыс. рублей)
  • Первый взнос (ПВ) по программе субсидирования не менее 10% от стоимости ТС, однако программы банков предусматривают ПВ=20 и более процентов от итоговой стоимости кредита.
  • Страхование ОСАГО и КАСКО на приобретаемое ТС. Услуги страхования так же могут быть включены в сумму кредита, что не запрещено и, более того, даже приветствуются банками. Однако помните, что проценты по кредиту начисляются на всю его сумму, а не исключительно на ее часть, равную стоимости авто.
  • Возраст нового автомобиля не должен превышать 1 года.

Что следует знать об автокредите?

Наличие водительского удостоверения и стаж управления транспортным средством на право физического лица на участие в программе льготного кредита и его получение не влияют.

В сети интернет встречается информация о том, что наличие несовершеннолетних детей является СТОП-фактором для получения кредита на машину. Данное утверждение не только не корректно, оно, скорее, в корне не верно. Наличие иждивенцев любого возраста предусматривает обязательный, рассчитанный и установленный государством, прожиточный минимум. Его величина вычитается из суммы подтвержденного справкой 2НДФЛ дохода из расчета на каждого ребенка. Таким образом «отказ» приходит не из-за того, что клиент банка является родителем несовершеннолетних детей, а из-за недостаточности дохода и на их содержание, и на регулярные выплаты по кредиту.

взять автокредит

Как снизить переплату по кредиту? Изучаем график платежей.

Предположим, выбран автомобиль стоимостью 800 000 рублей. Первый взнос составил 25% от стоимости авто — 200 000 рублей. График платежей на выплату 600 тыс. рублей на 36 месяцев будет выглядеть примерно так:

Ежемесячный платеж по кредиту = 20 044 рубля на протяжении всего срока действия договора. Эта сумма включает в себя проценты, начисленные по кредиту, и сумму, уходящую на погашение основного долга. Размер начисленных процентов в первые месяцы, исходя из графика погашения, максимально велики. Таким образом, реальная экономия и снижение переплаты могут быть достигнуты путем внесения больших сумм платежей и оформление в отделении банка, предоставившего кредит частично-досрочного погашения.

Для одних банков сумма такого погашения не принципиальна, для других, чаще всего, кратна 10 тысячам рублей. Процент в следующем месяце будет начисляться на остаток основного долга и будет уже значительно меньше.

Программа льготного автокредитования в 2017 году работает так же, как и обычный потребительский кредит. Мы надеемся, что наша информация о ней, принципах ее расчета и условиях предоставления кредита на машину поможет вам сориентироваться в массе предложений и выбрать наиболее комфортное.