Как взять кредит

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Первый кредит – довольно важное событие, которое в дальнейшем может сильно повлиять на финансовые возможности любого человека, как в положительную сторону, так и наоборот, в диаметрально противоположную. К сожалению, очень часто финансовая неграмотность заемщиков в сочетании с ритмом жизни, когда необходимость постоянно контролировать собственные расходы и своевременно вносить деньги по очередному платежу становятся причинами того, что люди попадают в списки должников финансовых организаций, закрывают кредиты с просрочками или вовсе перестают платить по тем или иным причинам. И когда в следующий раз они обращаются в банк или к частным кредиторам, чтобы в очередной раз взять кредит, сталкиваются с проблемой постоянных отказов.

Существуют ситуации, когда люди даже и не знают об испорченной кредитной истории, считая, что отказ от банков неправомерен. Эта статья поможет вам разобраться во всех тонкостях и перипетиях кредитного ремесла, узнать, какие существуют причины для попадания в «черный список» кредитных бюро, и что делать, если вы уже оказались там.

Как люди портят отношения с банками

Настоящую причину отказа вам никто не озвучит; любые финансовые организации вправе отказывать в выдаче займа без объяснения причин, хотя, ни для кого не секрет, что в 90% случаев, такой причиной является плохая кредитная история. Возможностей из белого списка заемщиков попасть в список ненадежных клиентов довольно много. Ниже перечислены самые распространенные из них.

Существование просрочек

Самая банальная и распространенная причина. Заемщик оформляет кредит на год, может, два года или больший срок, и в один момент считает, что разовая просрочка никак не повлияет на его отношения с финансовыми организациями. Такой поступок – признак полного отсутствия финансовой грамотности, и стоит всеми способами избегать возможности его возникновения. Просрочкой вы не только портите себе кредитную историю, но и позволяете банкам начислять штрафные санкции, суммы которых могут значительным образом опустошить ваш семейный бюджет.

Непогашенный кредит

Если вы не смогли погасить кредит вовремя (или намеренно отказались от его выплаты), и банк передал дело в суд, будьте готовы, что вы стаете «черным» заемщиком. Как только дело доходит до суда, возможность повторного получения кредита с плохой кредитной историей резко стремится к нулю, и здесь вам уже никто не поможет.

Минимальные задержки в выплатах

Если вы несколько раз задерживали погашение очередного платежа по займу на 2-3 дня, то ваша кредитная история перейдет в статус «испорченной». Это не совсем приятно, но не так безнадежно, как в случае с судебным разбирательством. В данном случае, если вы имеете кое-какие ораторские навыки, и сумете убедить банковских сотрудников, что задержка была вызвана непреодолимыми обстоятельствами, есть шанс на повторный кредит.

Ошибка со стороны банка

Это прозвучит странно, но ваша плохая кредитная история может стать следствием банковской ошибки. Здесь остается только одно – идти в банк и разбираться. Надо быть готовым, что разбирательство может затянуться, но если вы действительно не совершали просрочек, в историю будут внесены необходимые корректировки, а вам принесены искренние извинения.

Досрочное погашение

Еще одна причина, которая никак не отождествляется со здравым смыслом. Досрочное закрытие взятых займов не портит вашу кредитную историю, но на практике многие финансовые организации, занимающиеся выдачей кредитов, скептически относятся к клиентам, которые отмечены быстрым закрытием кредитов; банки не хотят терять проценты. Но это практикуется не везде; существуют банки, где взять кредит, если вы ранее досрочно погашали свои долговые обязательства, будет намного проще.Как взять кредит с плохой кредитной историей

Отбеливаем собственную кредитную историю

Огрехи в выплате займов – не приговор. Существует несколько действующих методов ее исправления, и, скорее всего, один из них поможет вам в вашей ситуации.

Непредвиденные обстоятельства

Попробуйте доказать, что просрочки появились вследствие непредвиденных обстоятельств или форс-мажора, когда вы физически не могли сделать очередной платеж. Хорошим доказательством станет справка из больницы, которая будет доказывать факт вашего пребывания на лечении в период очередного платежа.

Доказательство своей платежеспособности

Используйте все методы, чтобы доказать вашу благонадежность в финансовом плане; предъявляйте вовремя оплаченные счета, положительные характеристики, документы об уплате налогов, пошлин и пр.

Новый кредит

Микрозаймы, получившие широкое распространение в последнее время, станут идеальным вариантом, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей. Берите минимальную сумму, быстро погашайте. Этим вы слегка поднимите свой статус в глазах финансовых организаций.

Действуйте кардинально

Воспользуйтесь возможностью удалить свою собственную кредитную историю. Метод радикальный, но его воплощение не станет неподъемной ношей. Все, что от вас потребуется – подать специальное заявление в ЦБ РФ. Но помните, многие банки с недоверием смотрят в сторону заемщиков, чья кредитная история чиста как белый лист. Перед подачей заявления взвесьте все «за» и «против».

«Просрочил в этом банке. Дадут кредит в другом»

Именно такие мысли появляются у заемщиков, имеющих просрочки или невыплаты в одном или нескольких банках. Но выход ли это из сложившейся ситуации? Чтобы понять это, стоит обратиться к термину БКИ, который расшифровывается как «бюро кредитных историй». Проще говоря, это большая база данных, где хранится история всех оформленных банками и другими финансовыми организациями займов.

Все банки обязаны в соответствии с требованиями Законодательства РФ передавать данные об оформляемых ими кредитах в БКИ, с которыми они сотрудничают. Данные передаются только с согласия заемщика, который должен оставить свое разрешение на обработку и передачу данных. Обычно делается это во время подачи заявления на кредит на одной из страниц договора или анкеты. Если вы решили взять кредит, но отказываетесь на передачу вашей информации в БКИ, будьте уверены – вам откажут.

Перед походом в банк лучше проверить всю информацию, которая хранится о вас в БКИ. Если у вас плохая кредитная история, но остальные параметры на достаточно высоком уровне, вы имеете шанс получить займ. Выслушаете множество отказов, но конечный результат будет положительным.

Существует еще одна возможность обойти систему. Кредитных бюро в нашей стране огромное множество, банки физически не могут сотрудничать одновременно со всеми; данное сотрудничество обходится очень дорого. Вам остается лишь найти банк, который взаимодействует с тем БКИ, где информации о вас нет. Шанс не велик, но он есть.

Наиболее лояльное отношение к тем заемщикам, кто оформляет кредит под залог. Это может быть недвижимость или транспортное средство. Часто служба безопасности не обращает внимания на прошлые просрочки, если предлагаемый залог сможет возместить все убытки в случае неплатежеспособности клиента.

плохая кредитная история

Куда пойти, если вас считают недобросовестным заемщиком

Перед тем, как начать поиски финансовой организации, где вам смогут одобрить кредит с плохой кредитной историей, отправьте заявку в БКИ. Один раз в год любой гражданин Российской Федерации может сделать это совершенно бесплатно. На основе полученной информации и стоит строить стратегию по поиску кредитного партнера.

Товарный кредит

Если вы знаете торговую точку, где можете купить товар в кредит – откажитесь от похода в банк. Магазины очень редко взаимодействуют с БКИ, поэтому часто при существующей платежеспособности, на кредитную историю во время оформления кредита не смотрят.

Кредитный помощник

Брокер – надежный помощник во время поиска кредита человеком с подпорченной кредитной историей. Данный специалист как никто другой знает все «подводные камни» в финансовых организациях, может легко достать информацию из БКИ; он превосходно осведомлен о взаимоотношениях банков с разными кредитными бюро и т.д. Но здесь стоит опасаться попасть в руки мошенников, схема деятельности которых проста: взять залог и исчезнуть.

Не забывайте, что кредитный брокер – не панацея от всех проблем. Его услуги еще не означают, что вы получите кредит; банки могут отказать по своим, только им известным причинам, о которых брокеру просто не известно.

Обращение к частным лицам

Сейчас частное кредитование довольно распространенная практика. Частного кредитора можно легко найти, посетив один из специализированных сайтов. Но к заключению договора стоит подходить очень серьезно. Если вы заметили, что на вас давят, пытаясь как можно скорее оформить сделку, насторожитесь. Вы, либо не получите займ, либо попадете в «кредитную яму», взяв на себя обязательства по выплате космических процентов, например, 50% или 75% годовых.

Микрофинансовые организации

Если вы ищите кредит с плохой кредитной историей, можете испытать удачу, обратившись в одну из микрофинансовых организаций. Микрокредиты имеют, как свои преимущества, так и недостатки. К их достоинствам можно смело отнести минимальный срок рассмотрения заявки и минимальный набор документов, требуемый для оформления. Кроме того, такие организации не требуют залога и поручительства.

Из минусов следует выделить небольшую сумму кредита, которую вы сможете получить, короткий срок кредитования и достаточно высокие проценты.

Данный вид кредитование оптимален, если вам срочно потребовались деньги на один или два дня, не более.

Онлайн – кредитование

Большинство банков характеризуются наличием очередей, которые продвигаются очень медленно, что не устраивает многих клиентов. Чтобы не тратить драгоценное время и нервные клетки, простаивая в очередях, обратите внимание на финансовые учреждения, которые имеют форму онлайн – заявки на своих сайтах. Для подачи заявки вам потребуется 5-10 минут, ответ приходит достаточно быстро. При одобрении кредита, деньги вы можете получить на свою банковскую карту или личный банковский счет. В последнее время получило распространение кредитование через систему денежных переводов и посредством верифицированных интернет – кошельков. В случае отказа вы сможете узнать о ее причине.

Подводя итоги, хочется отметить, что получить кредит человеку, который уже давно попал в черные списки недобросовестных плательщиков банков, довольно просто. Для этого существует огромное количество способов, на практике испытанных тысячами людей. Главное, подойти к решению данного вопроса с головой, не бросаться на первый подвернувшийся вариант, осознавая возможность риска усугубления итак не очень приятной финансовой ситуации.